本文摘要：最近许多朋侪问：我已经有医保了，能报销七八成医疗费，另有须要买商业医疗险吗？固然！想想那些卖房卖车、借遍了亲戚朋侪都治不起病，只能上朋侪圈众筹的，在大病眼前，医保基础杯水车薪！那么，商业医疗险又有什么用？贵吗？怎么选？今天，我就来详细解答一下。文章内容如下：1.有了医保，医疗险有须要买吗？2.医疗险是什么？有什么优势？3.医疗险怎么选不踩坑？N1、有了医保，医疗险有须要买吗？医保相信大家都不生疏，我国医保笼罩率已达95%。

最近许多朋侪问：我已经有医保了，能报销七八成医疗费，另有须要买商业医疗险吗？固然！想想那些卖房卖车、借遍了亲戚朋侪都治不起病，只能上朋侪圈众筹的，在大病眼前，医保基础杯水车薪！那么，商业医疗险又有什么用？贵吗？怎么选？今天，我就来详细解答一下。文章内容如下：1.有了医保，医疗险有须要买吗？2.医疗险是什么？有什么优势？3.医疗险怎么选不踩坑？N1、有了医保，医疗险有须要买吗？医保相信大家都不生疏，我国医保笼罩率已达95%。

作为普惠性的基础医疗保障，医保有许多优势：即时生效，不用像商业保险有30-180天等候期；保证续保，且恒久有效，退休也能享受医疗报销；可带病投保，无需康健见告，门槛超低。虽然用度年年上涨，没有原来划算，但作为兜底福利政策，许多人因此受惠。

那么，有了医保，为啥还要买商业医疗险呢？如图所示，首先，医保设有起付线，没要到达一定数额不给报。其次，只能报社保目录规模内用药和治疗手段，规模外的都需要自费。据统计，我国国产药品约18万种，入口药约8000种，而社保内用药仅2675种，仅占1.4%。

而且社保内药品，只有甲类药100%报销，乙类药需要自费10%-50%，而许多大病需要的高端药、入口药都不在报销规模内。另有一天快2万的ICU、重症监护室等高额支出，也都得自己掏钱。第三，医保另有封顶线，凌驾一定数额也不给报。

许多都会封顶线才10万，对于大病患者，好比癌症，一般治疗费需要50万以上，医保额度远远不够。除此之外，另有异地报销等问题。因此，为了能无后顾之忧地看病，增补商业医疗险很有须要。

N2、医疗险是什么？有什么优势？医疗险是由保险公司承保，和医保一样属于报销性质，花几多报几多。作为增补保障，它的优势很显着：1、不受社保目录规模限制医保没法报销的自费药、高端药、入口药、特殊门诊、住院手术等，商业医疗险一般都能报销。好比抗癌药，《我不是药神》里许多人没钱买正版，只能买外洋仿制药，有了医疗险就能减轻肩负。2、保额高达百万，保费低至几百商业医疗险的保额通常能到达百万级别，完全能笼罩超出医保规模的用度。

而价钱却低至几百元，杠杆高，普通人都能蒙受，只要切合康健见告，就能轻松设置。好比某百万医疗险，选300万保额，30岁只要一年只要293元，一顿饭足矣。

3、提供更好的就医情况医保通常仅限医保医院能用，但许多医院床位紧张，人员拥挤，对于需要恒久住院治疗的大病患者，条件不够优质。商业医疗险则可以享受更好的医疗资源和就医情况，如特需病房，国际医疗部，私立医院，甚至境外医院就医。N3、医疗险怎么选不踩坑？医疗险和医保一样，设有免赔额（起付线）、保额限制（封顶线）、报销规模和报销比例限制。

在选择产物时，我们需要先弄清下面这些条件限制：1、免赔额几多合理？和医保起付线一样，医疗险低于免赔额不能报销。现在市面上主流的百万医疗，普遍设有1万的免赔额，以此过滤许多不满足条件的情况。相对于大病治疗用度来说，1万免赔也比力合适。

免赔额并不是越低越好，有些0免赔的医疗险不仅订价更贵，还因杠杆过高，随时面临停售风险。2、保额最高报几多？也和医保封顶线一样，凌驾了最高保额不给报销。

现在主流医疗险的保额在1-600万之间，对于大部门情况，100万保额就够用了。如果希望有特殊报销，或是享受更优质的医疗资源和就医情况，可以选到更高的保额。3、报销规模广？报销比例高？和医保一样，医疗险不是什么都能报。

主要看是否支持医保目录内外用药和治疗方式的报销，再看有无特殊治疗手段的报销，好比质子重离子治疗。现在好的商业医疗险一般支持医保目录内外报销，除去医保已报销部门，剩下的100%-90%报销。

另外，确诊癌症住院能0免赔，质子重离子治疗报销比例100%更好。4、续保条件好欠好？医疗险大多是一年期产物，买1年保1年，虽然大部门产物写着可续保至100岁，但实际写进条约保证续保的，一般只有1-6年。

产物不定时停售，续保谁也说禁绝。因此，续保审核很重要，康健条件变差或发生过理赔，能无需审核直接续保的产物更好。5、有没有增值服务？一般有就医绿通、医疗垫付/直付、专家问诊等增值服务，可以作为选择的加分项。最厥后总结一下：医保作为基本保障政策，每小我私家都应该好好使用。

但用度低、保障低，对于大病治疗来说，光靠医保，作用微乎其微，适当增补商业医疗险很有须要。另有人会问，如果有医保和医疗险了，还需要重疾险吗？那必须的！医保和医疗险是花几多报几多，只报治疗用药费，重疾险则是一次性给付一笔钱给你，用于康复、修养、收入损失和家人生活补助。大多数人以为：保险条款像天书一样，艰涩难明，稍不留心就会踩坑；我用10年的实操履历整理了一份资料，内含：《社保攻略》、《理财干货》、《保险科普》、《避坑指南》等；关注@保之道，私信回复 “干货” 领取，只希望你花最少的钱，买最好的保险。

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